マイホームを購入するときには、金融機関から住宅ローンを借り入れるのが一般的です。
ところで、できるだけ早くローンを終わらせる方法があるのをご存じでしょうか。
この記事では、住宅ローンの繰り上げ返済とは何かのほか効果的なタイミングや注意点も解説するので、ローンの早期返済を検討している方はお役立てください。
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住宅ローンの繰り上げ返済とは
住宅ローンの返済は、金融機関から借り入れたときに金利や借入期間によって月々の返済額を計画します。
住宅ローンの繰り上げ返済とは、ローンの元金について返済計画を前倒しして返済するもので、一部でも全部でも基本的には債務者の希望により実施可能です。
借り入れた元金を早期に返済すると利息が減り、総返済額を抑えられます。
返済方法には期間短縮型と返済額軽減型の2種類があり、両者を比較して効果的な方法を選択できます。
期間短縮型とは、毎回の返済額については繰り上げ返済を実施する前のままとして返済期間を短縮する方法です。
一方の返済額軽減型は、返済期間は計画どおりとして毎回の返済額を減らす方法です。
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住宅ローンを繰り上げ返済するうえで効果的なタイミング
繰り上げ返済の効果を高めるうえでは、できるだけ早いタイミングでの実施が望まれます。
返済額軽減型と期間短縮型のどちらのケースでも、実施する時期が早いほど、抑えられる利息の金額が大きくなり効果的です。
また、金融機関によって実施できる金額が異なりますが、最低ライン以上であれば金融機関は受け付けてくれます。
したがって、細目なタイミングで実施するほど利息の支払い額を抑えられ、無理をしない範囲で少しずつでも実施すると良いでしょう。
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住宅ローンを繰り上げ返済するタイミングなどの注意点
住宅ローン控除を受けている方は、繰り上げ返済による利息の軽減額と税額控除額の減額分を比較して判断しなければなりません。
タイミングによっては、税額控除額の減額分のほうが利息の軽減額よりも大きくなってしまうのが注意点の1つにあげられます。
また、返済額軽減型と期間短縮型のうち、期間短縮型のほうが利息を軽減できます。
今後の暮らしにおいて、子どもの教育費などにより毎月の出費の増加が見込まれるようなときには、月々の支払い額が少なくて済む返済額軽減型が適しているかもしれません。
2つの返済方法については効果額に関わらず、ライフステージによって選択するようにしましょう。
なお、早いタイミングで実施しようとして、手持ちの資金を残さずに繰り上げ返済する方がみられますが無理は禁物です。
万が一のときに家計が不足しないよう、生活資金は余裕を持って手もとに残しておきましょう。
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まとめ
マイホームを購入する際に借り入れた住宅ローンを繰り上げ返済すると、利息の支払い額を抑えられ総返済額を減額できます。
ただし、無理して返済すると生活に支障がでる可能性があり、暮らしにおける影響を考慮して判断するようにしましょう。
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